选对分红险，关键看什么？中宏保险用实力作答

雨后彩虹

   选对分红险，关键看什么？中宏保险用实力作答

分红险的红利分配具有一定不确定性，因此‘选对产品’尤为关键。而监管要求披露的红利实现率，正是评估产品的重要参考。红利实现率客观反映了保险产品过往经营情况，也体现了险企对分红险的经营能力。

在这一指标上，中宏保险的表现可圈可点。从最新的红利实现率表现来看，中宏保险近期披露的分红产品均表现出色。

值得一提的是，红利实现率仅代表险企对于演示利率的兑现比例，最终收益还和演示利率及预定利率等指标相关，可以根据行业通用计算方式（分红险实际收益率=预定利率 +（分红演示投资收益率–预定利率）×演示时分配比例×分红实现率）来进行推算理论上的分红险实际收益。

业内人士表示，当前中小型险企的主流分红险产品，多基于2.0%的预定利率和4.0%左右的演示利率进行设计。从行业经验来看，当红利分配情况较好时，产品的整体收益表现具备一定竞争力。相较人身保险业过去三年的平均财务收益率，以及当前3个月定期存款和5年期储蓄利率的普遍低位，分红险在中长期资产配置中的吸引力正在增强。

当然，分红险作为人身险长期险种，在选择产品时不能只看一年的表现，而要关注其分红的可持续性及长期分红情况。

早在2000年即率先推出分红险产品，中宏保险是行业内少有的在官网上主动披露最近20年累计红利实现率的险企。业内人士表示，这不仅代表中宏保险的分红险历史及经营连贯性，20年的累计红利实现率也能体现跨越经济周期的业绩，让消费者对其长期兑现承诺的能力有了更清晰的认知，充分体现了中宏保险对于分红险业务的自信。从披露数据看，中宏保险多款产品 20 年累计红利表现卓越。

需说明的是，过往产品因预定利率、演示利率不同，不能直接与当前产品的红利实现率比较，因此并不意味着之前产品的红利实现率低于当前产品，最后的实际收益就一定也会低。以预定利率2.5%时期的分红险来举例，该类产品的演示利率通常为4.5%，那按照上述公式推算，达到3.5%的实际收益率仅需71%左右的红利实现率就可实现。

中宏宏愿长伴乐享版终身寿险（分红型）相关资讯可以参考中宏保险官网，中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。中宏保险成立于1996年11月，为近300万客户提供专业的金融保险服务。目前，中宏保险在上海、北京、广东、浙江、江苏、四川、山东、福建、重庆、辽宁、天津、湖北、河北、湖南和陕西等地的50多个城市稳步发展，不断迈向全国。中宏保险在中国保险市场深耕经营二十八年，致力于为公众提供稳健可靠、深受信赖和具有远见的保险产品和服务。